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投資信託｜
＞検索AIの答え：
NISA（ニーサ）の対象となるのは、国内株式や米国株式、一定の投資信託などです。一方、整理・監理銘柄や信託期間が20年未満の投資信託、毎月分配型の投資信託などは対象外です。
【NISAの対象となる商品】国内株式、米国株式、 一定の投資信託。
【NISAの対象外となる商品】
- 整理・監理銘柄
- 信託期間が20年未満の投資信託
- 毎月分配型の投資信託
- デリバティブ取引を用いた一定の投資信託
- 預金や国債、社債
- 即日現金預託の株式
- 上場新株予約権
- 商品（外国投資法人債券）のETF
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サンプリング：
- MSCI インデックス・セレクト・ファンド コクサイ・ポートフォリオ｜成長×｜積立×｜：MSCI をベンチマークにしたファンド。他にも多数。
- フィデリティ-フィデリティ・日本成長株・ファンド｜成長〇｜積立×｜：日経平均をベンチマークにしたファンド。他にも多数。
- フィデリティ-フィデリティ・グローバル・ファンド｜成長〇｜積立×｜：成長型ファンド。ベンチマークは？。
- 三井住友TAM-SBI資産設計オープン(資産成長型)｜成長〇｜積立〇｜：バランスファンド。
- 野村インデックスファンド・海外5資産バランス｜成長〇｜積立〇｜：バランスファンド。
- eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)：日本含む｜成長〇｜積立〇｜：バランスファンド。
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NISAの問題：
- 定期売却が出来ないこと。敢えて特定口座を利用する羽目になる。
- ＮISA枠は年間３６０万円（積立１２０万円＋投資２４０万円）
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一般口座を移管して一般口座を維持しても意味がない。一旦売却する場合は、その時点の利益が出ていたら税金の支払いが発生する。利益が出ていたら、何処かで納税が必要になる。損失と相殺できる処分方法が必要。
２０代３０代ならNISA枠は魅力。定年を控えた６０代前後になればNISAの 魅力は半減する。
定年が近づいたら考えること：
長期運用による利得を得ることが難しいのでNISAは特にこだわる必要はない。年間最大360万円を実現しようなんて考える必要はない。結果オーライの発想で十分。
寧ろ、少ない年金の補填にファンドをどのように活用するかが問題でしょう。積立なんかやっている場合じゃないということ。
一番の悩みは若い時に資産形成に励んでいない人。老後資金がないから、年金の補填に回す金がない。今更積立なんてやっていられない。そういう人は仕事を続けるしかない。定年を遅らせて、遅ればせながら積立でもやるんだね。元気で長生き。頑張ってください。
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積立NISAが使える状況なら、優先的に利用する。クレカ積立利用可能なら利用する。ＳＢＩ証券のクレカ積立は条件がクレイジーなので無視して良さそう。
証券会社の色々な仕掛けを眺めていると、楽天証券に人が集まるのはそれなりの理由があるということのようだ。損得の前では好き嫌いは言ってられないということ。
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定期売却：
現状なら、楽天証券が最も優れたプログラムを用意している。続いてSBI証券。マネックス証券はやや苦しい。他は話題になっていない。
移管に拘らなけば、手持ちファンドは一旦売却して、楽天で買い直して定期売却運用する発想もある。
NISAは定期売却に使えないので、定年を迎えた人なら全くＮISAのことは考える必要はなさそう。
運用しながら売却する形が出来れば十分。
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ニューバランス/リバランス：
アクティブ系からパッシブ系バランス系に振り直す。
サンプリング：例えば前述のサンプルで考えたら、
- MSCI ：10％
- 日本成長株：20％
- グローバル：20％
- SBI資産設計：10％
- 海外5資産：20％
- 8資産均等型：20％
移管でなく買い替えの場合は、このような基準を設定してバランスを少しずつ変えていく。
買い替えは、しかし、税金の支払いが伴うために一気に処分すると負担になる。損失との相殺を考慮した処分（売却）が望ましい。
例えば、１万円以下の少額なら無条件売却。税金もどうせ限定的。
例えば、１０万を超えると利益５万円税率２０％で１万円も持っていかれてしまう。このように考える場合は、原則として移管の形をとる。
最も世間には移管そのものを拒否する証券口座もあるから、詰まらない努力は焼け石に水で終わりそう。
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分割しようが纏めようが、移管しようが買い替えようが、NISAに放り込まない限りは税金は掛かる。嫌だね。株の売り買いでもしないと無理か。株も儲かってしまえばどうしようもない。って、儲かって何が悪いの？。税金を喜んで払いなさい。
余計なことを考えないで、さっさとリバランスを達成すべき。と考える。
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