CASE-A
毎月平均家計：２５万円【A】
- 積立ファンド：
- 証券Ｓ：1.0万円
- 証券Ｂ：2.0万円
- 証券Ｆ：1.0万円
- 積立外貨：
- 証券S：0.3万円
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お財布口座：【生活プール口座】
公共料金定期払い・電子マネー・デビットカード・クレカ・ATMに直結する口座。
- 下限残高：￥５０万円。【A*２】平均支出に対して安全率２倍を設定。
- 上限残高：￥１００万円。【A*４】
- 平均残高：￥７５万円。【A*３】運用基準。
- 残高チェックはミニマム週１回。
- 残高チェックの時点で７５万円を下回っていた場合は７５万円まで増額。
- 残高が１００万を超えたら７５万まで減額。
１点１０万円を超える買い物などイレギュラーな支出がある場合は残高に反映させること。
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プール口座：
お財布口座の残高を管理するプール口座。
- 下限残高：１００万円。【A*４】
- 上限残高：２００万円。【A*８】
- 平均残高：１５０万円。【A*６】
- 残高チェックはミニマム週１回。
- 残高が１５０万を下回ったら差額を補填する。
- 残高が２００万円を上回ったら１５０万円まで吐き出す。
- プール口座からの掃き出し・補填はMRF（預り金）を利用
- 証券S・証券B・証券Mは実質的にＭRF運用なし。
- 証券Fは預り金をMRFで運用しているので証券Fを利用する。
- 証券Fの連動銀行口座を修正すること。
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定期預金：
臨時出費用に短期少額とする。
- ２週間定期１：５０万円【A*2】
- ２週間定期２：５０万円【A*2】
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CASE-B
毎月平均家計：５万円【B】
- 積立ファンド：
- 証券Ｓ：1.0万円プラス
- 証券Ｂ：2.0万円
- 積立外貨
- 証券S：0.1万円
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お財布口座
毎月：４万円【B*0.8】
- デビット連動
- 積立ファンド（証券Ｓ：１万円）
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第１プール口座
標準残高： ２０万円【B*4.０】（１０万円から２０万円に戻す）
- ミニマム月１回チェックして残高が１０万円になるようにプール口座との間で調整する。
- お財布口座への送金：４万円【B*0.8】
- 積立ファンド（証券Ｍ：０.0万円）（証券Ｂ：2.0万円）
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第２プール口座：
- 標準残高：７０万円【B*１４】
- 下限残高：５０万円【B*１０】
- 上限残高：９０万円【B*1８】
- 下限を下回ったら【生活プール】から標準残高を実現に必要な額を補填する。【生活プール】に余裕がない場合は、ファンド口座尾ＭＲＦなどから充当する。
- 上限をオーバーしたら、標準残高を上回る額を【生活プール】に吐き出す。
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